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Sabato 21 dicembre 2024
Calcolo Rate del Mutuo
Applicazione gratuita per il calcolo dell'ammortamento del mutuo (ad es. il mutuo per la prima casa) o in generale
di un qualsiasi prestito o finanziamento richiesto.
Impostazione dei parametri di calcolo
Per calcolare un piano di ammortamento è necessario inserire nella maschera l'importo del finanziamento, la durata ed il tasso di interesse annuale applicato.
La durata può essere espressa in anni oppure specificando direttamente il numero delle rate del mutuo se lo si conosce fin dall'inizio; in entrambi i casi dovrà essere indicata la periodicità delle rate (ad es. periodicità Trimestrale se il finanziamento prevede quattro rate all'anno, oppure Semestrale se le rate sono due etc.).
Con la "spunta" su "Mostra le Singole Rate" l'applicazione sviluppa il calcolo visualizzando il dettaglio di tutte le rate, evidenziando per ciascuna di esse la quota capitale e la quota interessi residue.
Mettendo la "spunta" sul campo "Riepilogo Annuale" l'applicazione mostra anche il totale degli interessi e del capitale da versare annualmente, con i progressivi dall'inizio del mutuo e il residuo ancora da pagare.
In calce al prospetto sarà visualizzato inoltre l'importo totale da restituire (capitale + interessi) e quanto incidono in percentuale gli interessi complessivi sul capitale finanziato.
E' possibile scegliere tra la modalità di calcolo a "Rata Costante" (c.d. "ammoramento francese", che è quello il più diffuso)
e quella a "Capitale Costante" (c.d. "ammortamento italiano") continua…
I tassi scendono e vuoi ridurre la rata del mutuo?
Prova il Calcolo della Surroga
NOTA:
Per indicare eventuali cifre decimali puoi utilizzare indifferentemente sia la virgola che il punto;
è anche possibile separare le migliaia (a gruppi di 3 cifre) con il punto.
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Metodi di Calcolo
L'utility consente di scegliere tra due diverse modalità di calcolo:
- ammortamento a "rate costanti" e
- ammortamento a "capitale costante".
Per comprendere meglio le differenze tra i due metodi si precisa che in un qualsiasi piano di ammortamento ciascuna rata è sempre composta da una "quota capitale"
ed una "quota interessi" sul capitale residuo; in altre parole gli interessi sulla somma prestata non si pagano mai tutti in un'unica soluzione (nè prima né dopo) ma
vengono distribuiti nel corso del tempo con le modalità che andiamo ad illustrare.
1) La prima modalità, detta anche metodo francese, è quella maggiormente utilizzata da banche e finanziarie.
La peculiarità del metodo francese consiste nel calcolare le rate tutte uguali con una quota interessi inizialmente molto alta e decrescente nel tempo, ed una
quota capitale inizialmente molto bassa ma che aumenta progressivamente.
Come è facile intuire questo metodo rende di fatto poco convenienti le estinzioni anticipate
dei mutui o dei finanziamenti dato che, a prescindere dalla penale applicata dalle banche, nei primi anni dell'ammortamento si corrisponde una quota
di interessi di gran lunga superiore rispetto alla quota capitale, con la logica conseguenza che il capitale da restituire al momento dell'estinzione anticipata risulta
sempre piuttosto elevato.
2) La seconda modalità, altresì detta metodo italiano, mantiene costante la quota capitale di ciascuna rata sommandovi l'interesse sul capitale residuo;
le rate quindi non sono tutte uguali ma il loro importo diminuisce nel tempo in virtù del fatto che il capitale residuo decresce ad ogni rata e con esso anche
l'ammontare degli interessi.
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